Pertama milik Anda, kemudian masing-masing miliknya: Bagaimana pasangan mengatur anggaran keluarga
Bagaimana cara mengatur anggaran keluarga dengan manfaat dan kenyamanan?Setiap pasangan menyelesaikan masalah ini dengan caranya sendiri, meskipun tidak ada begitu banyak model dasar anggaran keluarga. Jika mitra memilih skema anggaran umum tradisional, mereka menempatkan semua pendapatan mereka dalam "panci umum", dari mana mereka membiayai semua pengeluaran keluarga - baik bersama maupun pribadi. Dengan anggaran terpisah, masing-masing memiliki pendapatan dan pengeluaran sendiri, dan mitra bahkan dapat meminjam dari satu sama lain. Ini tidak berarti bahwa mereka tidak memiliki biaya bersama: mereka dapat dibuang untuk kebutuhan bersama. Akhirnya, ada skema populer ketiga: suami dan istri berbagi sebagian dari pendapatan dan pengeluaran (misalnya, mereka membuang sejumlah tertentu ke dalam rekening bersama - sama atau dalam proporsi lain - dan dari jumlah ini mereka membayar untuk menyewa apartemen atau liburan bersama), dan ada pula yang dibiarkan sendiri. kebutuhan.
Setiap skema memiliki pro dan kontra. Kami berbicara dengan karakter yang berbeda tentang bagaimana mereka mengatur keuangan keluarga dan mengapa mereka disarankan untuk melakukan ini.
Saya selalu malu untuk mengangkat masalah uang dalam suatu hubungan; sementara mereka bertemu, tetapi tidak hidup bersama, tentu saja setiap orang punya uang sendiri. Kemudian kami mulai hidup bersama dan menunggu anak itu, tetapi anggarannya tidak bersatu - dan saya menyadari bahwa saya tidak nyaman. Sebagai contoh, kami pergi ke supermarket secara bergantian, dan aku mengerti bahwa ketika seorang pacar pergi, aku merasa tidak nyaman memintanya untuk membelikanku beberapa makanan lezat, karena penghasilannya empat kali lebih rendah daripada milikku - ia baru saja lulus dari universitas dan menemukan pekerjaan pertama. Kemudian saya memutuskan bahwa "tidak nyaman untuk bertanya" untuk membeli sesuatu bukan itu masalahnya, kita adalah keluarga, kita harus memiliki semacam uang bersama.
Akibatnya, kami memiliki akun bersama dengan dua kartu. Setiap bulan kami mentransfer berapa banyak orang, biasanya kira-kira setara, misalnya, 600-700 euro. Ada situasi ketika saya menerjemahkan lebih banyak, dan ada saat suami saya melakukannya. Akun ini mendebit uang untuk listrik, gas, internet, air, dan pusat kebugaran; Dengan kartu yang sama kami membayar di supermarket, restoran, transportasi, apotek, dengan uang biasa ini kami membeli popok dan makanan bayi. Enam bulan terakhir, saya mengisi kembali rekening dengan jumlah yang sedikit lebih besar daripada suami saya, karena dia membayar untuk taman kanak-kanak: jika Anda melakukan ini melalui sistem khusus di tempat kerja, maka uang untuk taman kanak-kanak dihitung dari upah sebelum pajak, yaitu, Anda membayar pajak dari jumlah yang lebih kecil, itu menguntungkan . Pengeluaran besar seperti perabot, peralatan rumah tangga, tiket pesawat dan hotel untuk saya; Saya pikir ini tidak akan selalu menjadi masalah, dan karena setiap pendapatan kami menjadi sama, kontribusi masing-masing akan sama.
Menjadi lebih mudah bagi kami berdua secara psikologis, kami memahami bahwa kami dapat saling mendukung setiap saat. Sebelumnya, tidak nyaman bagi saya untuk meminta uang tunai dua puluh euro kepada suami saya, misalnya, untuk membayar pembersihan apartemen - karena itu adalah uangnya; dan sekarang nyaman, karena kami berdua, jika mau, dapat menarik uang tunai ini dari akun yang sama. Saya pikir, pada waktunya, kita akan sampai pada penyatuan anggaran yang lengkap: kita adalah keluarga, dan semuanya dapat menjadi hal yang umum dalam sebuah keluarga. Meskipun saya belum siap untuk ini, pertama, secara teknis - saya memiliki penghasilan dalam rubel dan mereka datang ke bank Rusia, dan mentransfer uang ke Spanyol masih menjadi teka-teki itu. Kedua, nyaman bagi saya bahwa tidak ada yang peduli tentang berapa banyak yang saya habiskan untuk potong rambut atau membeli kosmetik; memasukkan uang ke dalam anggaran umum, dan kemudian mengambilnya dari sana untuk pengeluaran pribadi, tampak aneh saat ini.
Saya juga menghemat 20% dari pendapatan di rekening tabungan dalam dolar (karena saya takut dalam rubel, dan sulit bagi saya untuk memisahkan euro dari akun untuk pengeluaran saat ini). Ini cadangan darurat, tidak berlaku untuk perjalanan atau pembelian dalam jumlah besar. Kami tidak menggunakan aplikasi seluler, kecuali untuk aplikasi bank internet. Saya dulu menggunakan aplikasi untuk melacak pengeluaran selama beberapa bulan, tetapi saya tidak mempelajari hal baru: selain bepergian, kebanyakan saya habiskan untuk makanan di luar rumah dan tidak ingin menolak.
Kami memiliki cara hidup "patriarki" dalam keluarga. Suami menanggung sebagian besar biaya, saya menyebutnya "rasional yang harus dimiliki": sewa rumah, hipotek, perbaikan, beberapa pengeluaran rumah tangga besar. Saya lebih bertanggung jawab untuk komponen emosional dan pengembangan diri pasangan kami (saya menyebutnya "senang memiliki"): teater, pameran, konser dan, tentu saja, perencanaan perjalanan (tiket, hotel, tur, dan sebagainya).
Ketika kami baru saja berkumpul (dan belum menjadi suami dan istri), kami memiliki dewan keluarga. Kami menulis semua pengeluaran penting bulanan kami di selembar kertas - hanya menyewa apartemen dan menabung dengan uang muka hipotek untuk membeli rumah di Moskow Baru. Suaminya meninju tangannya di atas meja (saya agak melebih-lebihkan, tapi itu tentang itu) dan mengatakan bahwa dia akan mengambil biaya ini untuk dirinya sendiri dan percakapan selesai. Saya, sebagai wanita yang kuat dan mandiri, ingin berdebat, tetapi berubah pikiran. Poin kunci, saya pikir, adalah asuhan (dia tidak bisa membayangkan apa yang bisa sebaliknya) dan, tentu saja, fakta bahwa gaji saya jauh lebih rendah daripada dia.
Pada saat itu, kelemahan utama dari skema ini adalah saya sama sekali tidak mengikuti kemana gaji saya pergi. Dan dia hanya meninggalkan keinginan saya. Saya tidak mengendalikan keuangan saya dengan cara apa pun, karena tidak perlu untuk pengeluaran konkret, tidak ada tanggung jawab. Bukan untuk mengatakan bahwa saya tidak memikirkan model manajemen anggaran lainnya - saya banyak merefleksikan topik ini. Saya sangat suka semua sistem ini dari tiga dompet, lima amplop atau enam kendi. Semuanya bermuara pada satu makna - penghematan dalam skema: tabungan jangka panjang (20%), pembayaran tetap (50%) dan hiburan (30%). Sekarang saya mengerti bahwa kita banyak berinvestasi dalam kehidupan nyaman saat ini, tidak terlalu memikirkan masa depan.
Saya bekerja di PR dan terus-menerus menganggarkan proyek dengan berbagai ukuran: dari acara hingga membawa singa betina ke Kebun Binatang Moskow. Perkiraan Excel adalah alat kerja saya, yang saya putuskan untuk digunakan dalam kehidupan pribadi saya, pada semua "proyek besar" saya. Misalnya, saya memiliki perkiraan untuk pernikahan, yang saya analisis dengan cermat pada akhir acara untuk kesalahan dan pengeluaran berlebihan. Untuk hampir setiap perjalanan saya menggambar perkiraan dengan blok: tiket, hotel, visa, kunjungan, restoran. Semua ini memungkinkan Anda untuk merencanakan perjalanan dan pengeluaran berikutnya dengan lebih cerdas.
Saya juga menggunakan aplikasi Tinkoff, di mana Anda dapat melacak pengeluaran di semua kategori dan menyesuaikan perilaku Anda. Saya memilih kelemahan saya - ini adalah taksi (sangat mudah dan nyaman, Anda terbiasa dengan cepat, karena tingkat kenyamanan hidup sangat meningkat) dan restoran (saya sangat suka menjelajahi tempat-tempat baru, mencoba berbagai masakan dan sebagainya).
Bagi saya, pertanyaan tentang uang selalu sangat akut (banyak dari kita berasal dari tahun sembilan puluhan yang miskin) dan pada saat yang sama sesederhana mungkin: jika ya, kita harus membuangnya, berdiskusi, dan tidak diam diam dengan sia-sia. Ketika hubungan saya saat ini dimulai, saya dan mitra saya masih cukup muda: saya lulus dari universitas, tetapi dia tidak belajar sama sekali dan tidak bekerja. Kami punya kucing menangisi uang kami, dan pada dasarnya mereka adalah "milikku" - saya tidak menuliskannya dengan tanda kutip, karena saya tidak bekerja, jadi orang tua saya menanggung semua pengeluaran konyol yang bisa saya miliki. Kemudian pekerjaan itu datang dari anak muda saya, dan saya, sebaliknya, menemukan diri saya dalam posisi tergantung - dan seterusnya. Sejak awal, kami diam-diam memutuskan bahwa karena kami memiliki kehidupan yang sama, maka uang adalah hal yang umum, dan siapa pun yang dapat membawanya ke keluarga.
Lebih dari tujuh tahun telah berlalu, kami berhasil hidup terpisah, dengan orang tua kami, akhirnya bersama; Beberapa dari kami tetap tanpa pekerjaan, mengubahnya - keadaan bervariasi, tetapi satu hal tetap sama: kami menghabiskan uang bersama. Saya tidak melihat alasan untuk memisahkan mereka: bagaimana harga modern dan tingkat upah dibentuk dalam kaitannya dengan pekerjaan yang dilakukan atau layanan yang ditawarkan hampir tidak dapat disebut "adil," yang berarti bahwa divisi tersebut kehilangan sedikit akal. Saya percaya bahwa jika Anda siap untuk saling menjaga, menghabiskan kekuatan moral dan fisik Anda, tidak jelas mengapa uang harus berada dalam posisi khusus. Tampaknya bagi saya bahwa membangun uang dalam sekte sangat berbahaya - itu hanya sumber daya lain yang Anda inginkan, dan jika Anda siap untuk mencuci piring untuk orang lain dan mendengarkan pasangan Anda ketika jiwanya sakit, lalu mengapa Anda memegang keuangan pribadi Anda? Pendekatan pengeluaran "pribadi" dan "umum" agak mengejutkan saya. Saya tidak mengerti mengapa dalam sistem nilai produk harus berdiri lebih tinggi dari kampanye manikur. Bagi saya, keduanya sama-sama penting, dan Anda tidak perlu malu dengan kenyataan bahwa Anda membelanjakan uang biasa untuk diri sendiri - pada akhirnya, Anda menghormati kebutuhan satu sama lain.
Kami tidak terlalu bersemangat dalam hal teknologi untuk mempertahankan anggaran bersama - kami tidak memiliki akun bersama (kami menerima semua akun yang bekerja dengan kartu penggajian dan hanya terus menggunakannya - kami masih malas untuk memulai sesuatu), tetapi kami memiliki aplikasi di mana untuk mencatat pengeluaran, - Pemboros. Jadi kita tahu berapa banyak yang kita miliki pada semua kartu (beberapa pembayaran datang, beberapa lepas), dan nyaman bagi kita untuk melihat berapa banyak uang yang kita habiskan: berapa banyak yang dihabiskan untuk makanan, berapa untuk hiburan, berapa untuk tagihan atau perjalanan . Kami mencoba merencanakan pengeluaran sebanyak yang kami bisa: misalnya, kami mengalokasikan jumlah yang jelas untuk pakaian, perbaikan rumah atau transportasi per bulan dan mencoba mempertahankannya. Ternyata kapan, bagaimana, tetapi jika kita entah bagaimana melampaui uang yang direncanakan, setidaknya kita tahu dan mendiskusikan apakah kita benar-benar perlu melakukan ini sekarang atau akan menunggu bulan berikutnya. Filosofi saya adalah bahwa komunikasi adalah yang terpenting; dan itu sangat nyaman untuk mempertahankan anggaran bersama, Anda tidak perlu takut untuk terbuka dengan pasangan Anda, dengan jelas menyuarakan keinginan dan ketakutan Anda.
Saya sementara tidak bekerja, dan sekarang kami hidup dengan gaji suami saya. Kami memiliki rekening bersama yang mengikat dua kartu. Ini memungkinkan keduanya untuk melihat jumlah pada akun dan memantau pendebetan uang - misalnya, ketika saya melakukan pembelian, suami saya menerima peringatan di telepon, itu sangat nyaman. Pada saat yang sama, saya memiliki uang "kantong" sendiri - sisa tabungan ditambah jumlah yang disumbangkan untuk liburan. Saya secara berkala membelanjakannya untuk apa yang saya inginkan: salon kecantikan, beberapa pakaian baru, kursus dan sebagainya. Suami saya dan saya memutuskan bahwa ketika saya kembali memiliki penghasilan tetap, kami akan mengubah skema manajemen anggaran: kami akan menghemat persentase tertentu pada setiap akun dengan setiap gaji - total, tabungan dan pribadi. Dari akun bersama, kami akan membeli produk, membayar layanan utilitas, transportasi, Internet, telepon - yaitu, ini adalah biaya bulanan 100%. Rekening tabungan tidak dapat diganggu gugat: akan ada dana yang disetor untuk rekreasi, pembelian besar. Nah, akun pribadi, yang kita masing-masing akan buang sesuai keinginannya.
Sebelum saya meninggalkan pekerjaan, suami saya dan saya memiliki pengalaman dalam mengelola anggaran mengambang. Dengan kata lain, tidak ada skema: satu akan membayar untuk satu pembelian dengan kartunya, lalu yang lain, lalu satu akan membayar hutang untuk sebuah apartemen, lalu yang lain. Dengan pendekatan ini, sulit untuk melacak pengeluaran riil, dan selain itu, kami tidak mencatatnya di mana pun. Tetapi pada saat yang sama, untuk beberapa alasan, mereka yakin bahwa semuanya terkendali. Itu berakhir dengan fakta bahwa kami telah mengakumulasikan hutang kartu kredit astronomi, yang hampir tidak kami bayar.
Masalah manajemen anggaran, kami berdiskusi dengan gadis itu di awal hubungan. Secara umum, saya percaya bahwa begitu hubungan menjadi serius, penting untuk segera mengatasi semua masalah uang. Gadis itu mendukung saya. Untuk beberapa waktu kami bereksperimen dan akhirnya sampai pada kesimpulan bahwa kami memiliki pengeluaran umum, tetapi kami menyimpan uang di akun pribadi tanpa bergabung dengan "panci umum". Jika seseorang membeli produk di toko, maka yang lain hanya membuang setengah dari jumlah cek pada kartu. Di restoran dan bioskop kita saling memperlakukan atau membagi tagihan menjadi dua.
Pendekatan ini memiliki kelebihan: Anda selalu dapat dengan jelas mengontrol berapa banyak uang yang dimiliki masing-masing dari kami, kami tidak saling menyalahkan untuk membelanjakan uang dari "uang biasa" hanya pada diri kami sendiri, dan ketika kami saling memberikan hadiah, tidak ada perasaan bahwa setengah dari hadiah kami Anda membayar sendiri. Dari minus - lebih sulit untuk melacak penghematan untuk tujuan bersama dan lebih banyak waktu diperlukan untuk perhitungan. Tapi kami belajar pendekatan yang seimbang untuk perencanaan jangka panjang, dan proses penyelesaian bersama sudah dilakukan secara otomatis. Kami menghargai kemandirian pribadi (termasuk di bidang keuangan), dan kami sepenuhnya puas dengan pendekatan yang dipilih. Terkadang kita membahas bahwa akan lebih baik untuk mencoba hidup dengan "boiler biasa", tetapi, terus terang, kami tidak menganggap sistem seperti itu efektif. Mungkin, akan mungkin untuk melipat sebagian, tetapi dalam hal ini kita tidak melihat banyak nilai.
Saya menghabiskan biaya dalam aplikasi Spendee di ponsel selama sekitar dua tahun - ini cukup visual dan dengan pengaturan yang sangat fleksibel. Kami mencoba secara kompeten mendekati pengeluaran dan tidak membeli terlalu banyak - dengan penghematan kami dapat mengatur liburan kecil. Meskipun tampaknya agak membosankan (seperti yang dikatakan pacar saya kepada saya), hal utama untuk anggaran keluarga yang stabil, menurut pendapat saya, adalah perencanaan berkualitas tinggi dan keberartian tindakan. Kami secara berkala meninjau pengeluaran kami untuk memahami apakah pengeluaran itu benar-benar diperlukan dan apakah mungkin untuk mengoptimalkannya. Jauh lebih baik menghabiskan uang untuk sesuatu yang sangat berharga - misalnya, liburan bersama atau hobi.
Kami memiliki kisah yang cukup standar. Anggaran dibagikan. Kami berdua tahu siapa yang mendapatkan berapa dan kapan - kami memiliki gaji dengan selang waktu satu minggu: pertama saya mendapatkan uang, kemudian suami saya. Dari gaji saya, kami pergi ke supermarket, membagikan hutang, membeli hadiah (termasuk diri kami sendiri), tiket untuk perjalanan - singkatnya, semuanya sangat mendesak. Sebagai aturan, dalam seminggu gaji saya secara praktis berakhir, tetap hanya untuk pengeluaran kecil sampai akhir bulan - makan siang dan sebagainya. Kadang-kadang mungkin untuk menunda sesuatu, kadang tidak - itu semua tergantung pada pengeluaran utama. Dengan gaji suami, kami selalu membayar untuk apartemen, pinjaman, dan, karenanya, menghabiskannya seumur hidup sampai akhir bulan (makanan, pesta, dan sebagainya), ditambah menunda, jika tetap.
Karena itu, kami tidak punya rencana. Kami tidak membangunnya dan tidak memikirkannya - kami hanya tinggal, menghabiskan, dan pengeluaran didistribusikan dengan cara ini selama sebulan. Kita harus menabung, dan memiliki kesempatan untuk melakukannya, tetapi ternyata, karena kurangnya rencana yang jelas, ternyata sangat lambat. Jujur saya mencoba sekali untuk menginstal aplikasi di telepon dan menuliskan setiap sen, tetapi saya butuh tepat dua minggu. Dan jumlahnya - berapa banyak yang saya habiskan dan berapa banyak yang saya tulis - tidak cocok.
FOTO: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com